Como gerir com sucesso o seu dinheiro em 2021

O ano de 2020 tem sido muito cansativo – e não apenas mental e fisicamente. Sob as restrições da pandemia, muitos de nós tivemos de recorrer a poupanças e investimentos para sustentar o nosso dia-a-dia. Agora que estamos a entrar no novo ano, queremos fazer algumas alterações à nossa estratégia financeira.

Se for como nós, está preocupado com a forma de conseguir manter-se abaixo do orçamento, fazer investimentos sustentáveis e rentáveis e diversificar a sua carteira em2021. Quais serão as melhores ferramentas para o fazer? Quais são as tendências financeiras de 2021? Vamos encontrar as respostas abaixo.

Organizar as suas finanças pessoais em 2021

De facto, não se pode controlar a totalidade da vida financeira. Mas pode proteger-se do impacto de acontecimentos incontroláveis ou de emergências financeiras. Alterações na legislação fiscal, inflação, custos dos cuidados de saúde, desemprego – estas são algumas das coisas que não estão sob o seu controlo.

No entanto, é possível avaliar o impacto que estes acontecimentos terão nas suas finanças pessoais e prever essas emergências. Esta é uma parte da organização das suas finanças pessoais, para além do cumprimento das suas despesas mensais.

Como alcançar o sucesso financeiro em 2021

Sabia que o dinheiro parado na sua conta poupança está a causar-lhe mais perdas do que ganhos? Acções, dívida, títulos de crédito, acções estrangeiras, ouro, terrenos – estas são algumas das coisas que aumentam o valor do seu dinheiro. Além disso, investir em vários domínios ajuda a limitar o impacto da sua carteira em caso de perturbações do mercado.

Em vez de se concentrar em “quanto posso gastar”, pense em “quanto posso poupar”. Calcule a taxa de poupança que precisa de ter mensal ou anualmente, o que pode eventualmente ajudá-lo a atingir o seu objectivo financeiro a longo prazo, quer seja o sucesso financeiro, a independência ou a reforma.

2021: Um ano de crescimento

De acordo com o Banco Mundial, a economia global deverá registar uma expansão de 4% em 2021, principalmente quando os decisores políticos se concentrarem na implementação de reformas centradas no investimento e favoráveis ao investimento. O colapso da economia mundial em 2020 é menos grave do que o previsto, devido às sólidas acções de recuperação das economias avançadas.

Embora seja mais provável que este crescimento aumente no segundo semestre do ano, será desigual entre sectores. A tónica passará da luta contra a pandemia para a melhoria das competências e a criação de mais empregos a nível mundial. Faça de 2021 um ano de crescimento para si próprio. Invista mais recursos na aprendizagem de novas competências que aumentem a sua empregabilidade e o conduzam ao sucesso financeiro.

Como gerir eficazmente o seu dinheiro

Existem apenas três passos para gerir o seu dinheiro de forma mais eficiente. Em primeiro lugar, compreenda os seus valores fundamentais. Agrada-lhe a ideia de um futuro financeiramente seguro? Ou gosta de investir em novas experiências e de as aproveitar ao máximo agora? Estabeleça prioridades para as suas despesas de acordo com esse critério.

É provável que se encontre algures entre estes cenários. Neste caso, pode geri-lo facilmente, reduzindo as suas compras emocionais ou de formigas. Antes de comprar coisas pequenas ou grandes, pense na utilização que lhes vai dar, na utilidade que têm e, depois, avance em conformidade. Ficará surpreendido com a confusão que pode eliminar das suas despesas mensais só por pensar duas vezes.

Definição de objectivos para todo o ano

Ser financeiramente bem sucedido em 2021 será um jogo diferente dos anos anteriores. Vejamos alguns objectivos que deve estabelecer para gerir com êxito o seu dinheiro em 2021:

• Liquidar as dívidas a tempo – não só o alivia mentalmente, como também o faz. Aumenta a sua pontuação de crédito. Uma boa pontuação de crédito será útil em caso de emergência financeira ou pessoal.
• Multiplicar o seu dinheiro – A história mostra que os mercados de acções estão sempre em alta numa perspectiva de longo prazo. Faça a sua pesquisa, invista numa acção de crescimento estável que o ajude a multiplicar o seu dinheiro.
• Investir na reforma – A maior parte dos investimentos na reforma e dos regimes de pensões exigem um pequeno montante mensal. Faça com que o seu objectivo para 2021 seja ultrapassar o limiar do plano de reforma e garantir o seu futuro.
• Invista na educação financeira – Não é só você – a maioria de nós tem medo devido à falta de conhecimentos financeiros. Dedique tempo e dinheiro para comprar um curso em linha sobre literacia financeira.
• Investir em seguros – Não confunda os seguros com um investimento em que obterá rendimentos regulares. Pense nisso como uma base sólida para ter em caso de emergência e escolha um plano em conformidade.

Apoie-se em ferramentas que o ajudem a manter-se organizado

Agora que estamos habituados a fazer tudo nos nossos smartphones, podemos acrescentar algumas aplicações à nossa munição para sermos financeiramente bem sucedidos. Aqui estão alguns deles:

• Aplicação de controlo de orçamentos e compras como o Mint. Com uma aplicação deste tipo, pode ver as tendências das suas despesas e ajustar os seus objectivos em conformidade.
• Uma aplicação de análise da pontuação de crédito como a Credit Karma. Deve ver um gráfico da sua pontuação de crédito ao longo do tempo e compará-la com a de outras pessoas do seu grupo etário/rendimento.
• Uma aplicação de literacia financeira como a You Need a Budget (YNAB). Deve poder aceder rapidamente às informações que se aplicam ao seu grupo de rendimentos e à sua carteira de investimentos. Invista numa aplicação que seja fácil de compreender e que não complique a ideia de literacia financeira.

Tendências financeiras para 2021

O sector das fintech está a reagir rapidamente às tendências de 2021. Eis algumas das tendências cruciais a que deve estar atento:

• Colaboração acima da concorrência – estão a ser criados ecossistemas onde várias empresas trabalham em conjunto para criar uma melhor solução, por exemplo, o sistema Open Banking, que permite às empresas aceder aos dados dos clientes para desenvolver produtos mais inteligentes.
• Automatização e adopção da tecnologia – cada vez mais instituições financeiras estarão a avançar para automatizar processos e proporcionar uma experiência simplificada. A tecnologia será uma ferramenta ainda mais importante para proporcionar uma experiência que coloque o cliente em primeiro lugar e se torne eficaz em termos de custos.

Conclusões

Quer se trate de grandes empresas ou de pequenas famílias, todos têm como objectivo o crescimento sustentável, a estabilidade fiscal e a segurança no ano 2021. Gerir o dinheiro com sucesso não é uma ciência espacial, mas também não é fácil. Com algumas horas por mês e um par de ferramentas, pode transformar o seu dinheiro para garantir um futuro fiável e seguro.